Мошенники используют самозапрет на кредиты

25 марта 2025 года – С 1 марта в России заработал механизм самозапрета на кредиты, призванный защитить граждан от финансовых махинаций. Однако уже спустя несколько недель мошенники адаптировали свои схемы, превратив полезную инициативу в инструмент для обмана. Как злоумышленники эксплуатируют нововведение, какие риски возникают для пользователей и как обезопасить себя – разбираем в этой статье.

Самозапрет на кредиты: защита, ставшая уязвимостью

С начала марта 2025 года россияне получили возможность добровольно ограничить выдачу кредитов на свое имя через портал «Госуслуги» или МФЦ. Этот шаг, инициированный Центробанком, должен был стать барьером для мошенников, оформляющих займы на чужие данные. За первые дни действия закона услугой воспользовались почти 2 миллиона человек, что подчеркивает ее востребованность.

Однако вместо ожидаемого снижения числа афер финансовая сфера столкнулась с новой угрозой. Злоумышленники оперативно разработали схему, в которой самозапрет превратился в приманку для доверчивых граждан. Используя социальную инженерию и поддельные ресурсы, они выманивают личные данные и получают доступ к счетам жертв.

Как работает мошенническая схема

Схема обмана строится на убедительности и спешке. Мошенники действуют по следующему сценарию:

• Звонок от «официального лица». Злоумышленники представляются сотрудниками портала «Госуслуги», банка или бюро кредитных историй. Они сообщают, что самозапрет на кредиты, установленный жертвой, якобы оформлен с ошибкой или не вступил в силу.
• Предложение «исправить ситуацию». Для устранения «проблемы» собеседник предлагает перейти по ссылке, отправленной в мессенджер или на электронную почту, чтобы обновить заявление.
• Фишинговый сайт. Перейдя по ссылке, пользователь попадает на страницу, внешне идентичную официальному порталу «Госуслуги». Здесь требуется ввести логин, пароль или другие данные для входа.
• Установка вредоносного ПО. В некоторых случаях ссылка инициирует загрузку вируса, который предоставляет мошенникам доступ к устройству жертвы, включая банковские приложения и персональную информацию.

После получения данных преступники могут не только снять самозапрет и оформить кредиты, но и опустошить счета жертвы, используя украденные доступы.

Почему схема оказалась успешной

Эксперты отмечают несколько причин, почему мошенникам удалось быстро адаптироваться к нововведению:

• Высокая популярность услуги. Массовое использование самозапрета создало широкий круг потенциальных жертв, многие из которых недостаточно осведомлены о технических аспектах процесса.
• Доверие к официальным структурам. Упоминание «Госуслуг» или банков в разговоре снижает бдительность граждан, особенно пожилых людей, которые составляют значительную долю пользователей сервиса (средний возраст заявителей – 53 года, по данным Минцифры).
• Техническая изощренность. Использование фишинговых сайтов и вредоносных программ демонстрирует, что мошенники готовы вкладывать ресурсы в разработку сложных схем.

Финансовый аналитик Сергей Ковалев комментирует: «Самозапрет – это шаг вперед в борьбе с кредитным мошенничеством, но он не панацея. Злоумышленники всегда находят лазейки, особенно когда речь идет о человеческом факторе».

Реальные риски для пользователей

Последствия попадания в ловушку мошенников могут быть катастрофическими:

• Утрата личных данных. Логин и пароль от «Госуслуг» открывают доступ к множеству государственных сервисов, включая налоговую информацию и электронные подписи.
• Финансовые потери. Получив доступ к банковским счетам, преступники способны вывести деньги или оформить займы на крупные суммы.
• Повреждение кредитной истории. Если мошенники снимут самозапрет и возьмут кредит, жертве придется доказывать свою непричастность, что требует времени и усилий.

По данным Ассоциации развития финансовой грамотности, уже зафиксированы случаи, когда граждане теряли десятки тысяч рублей из-за подобных афер.

Как защититься от мошенников

Чтобы не стать жертвой новой схемы, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил:

• Игнорируйте подозрительные звонки. Сотрудники «Госуслуг», банков или бюро кредитных историй не звонят с предложением «исправить» самозапрет. При сомнениях прерывайте разговор и проверяйте информацию самостоятельно.
• Не переходите по ссылкам из сообщений. Для входа в «Госуслуги» используйте только официальный сайт (gosuslugi.ru) или мобильное приложение из проверенных магазинов (App Store, Google Play).
• Не сообщайте коды из СМС. Эти данные – ключ к вашим аккаунтам, и их нельзя передавать третьим лицам, даже если звонящий называет себя представителем банка.
• Проверяйте источник. Если поступил звонок от якобы официальной организации, свяжитесь с ней по номеру, указанному на официальном сайте или на вашей банковской карте.
• Установите антивирус. Программное обеспечение для защиты от вредоносных программ поможет предотвратить утечку данных с вашего устройства.

Если вы подозреваете, что уже стали жертвой мошенников, немедленно обратитесь в свой банк и сообщите о ситуации в правоохранительные органы.

Реакция властей и банков

Министерство цифрового развития уже выступило с заявлением, подчеркнув, что сервис «Госуслуг» работает корректно, а любые изменения статуса самозапрета возможны только с использованием электронной подписи пользователя. В ведомстве призвали граждан быть внимательными и не реагировать на звонки с требованиями быстрых действий.

Банки также усиливают меры безопасности. Некоторые кредитные организации начали рассылать клиентам уведомления о новой схеме мошенничества, рекомендуя проверять статус самозапрета исключительно через официальные каналы.

Перспективы борьбы с мошенничеством

Запуск самозапрета на кредиты стал важным шагом в защите россиян от финансовых афер, однако он выявил необходимость дополнительных мер. Эксперты предлагают:

• Усилить просветительскую работу среди населения, особенно для пожилых граждан.
• Ввести обязательную двухфакторную аутентификацию для снятия самозапрета.
• Ужесточить ответственность кредиторов, выдающих займы без проверки кредитной истории.

Финансовый рынок в 2025 году продолжает оставаться полем битвы между технологическими инновациями и преступными схемами. Самозапрет на кредиты, несмотря на уязвимости, остается полезным инструментом, если граждане будут проявлять бдительность.

Вывод: будьте начеку

Новая мошенническая схема с использованием самозапрета на кредиты – это напоминание о том, что даже самые прогрессивные меры защиты требуют осознанного подхода со стороны пользователей. Проверяйте источники информации, избегайте поспешных решений и защищайте свои данные – только так можно минимизировать риски в эпоху цифровых финансов.

Оставайтесь в курсе новостей финансовой безопасности на BankTron.ru, чтобы всегда быть на шаг впереди мошенников.

Читайте также:

• ВТБ упрощает доступ к ипотеке: первоначальный взнос снижен с 25 марта 2025 года
• МТС Банк запускает автокредит с базовой ставкой 32,5% и опцией снижения до 26,5%
• Совкомбанк запустил акцию «Один миллион на покупку ценных бумаг» для новых инвесторов
• Т-Банк меняет условия по накопительным счетам с апреля 2025 года
• Недобросовестные автоюристы обманывают автовладельцев
• Т-Банк упрощает бизнесу работу с наличными