Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов с капитализацией и пополнением

Калькулятор вкладов показывает, сколько процентов принесут деньги к концу срока и сколько будет на счёте. Можно сравнить капитализацию с ежемесячной выплатой процентов, добавить пополнения и частичные снятия, посмотреть эффективную ставку и оценку налога на доход. Помесячная таблица начислений и графики помогают понять, откуда берётся каждый рубль дохода.

Пополнения увеличивают сумму на вкладе, но доходом не являются: калькулятор показывает их отдельно от процентов.

Как рассчитать доход по вкладу

1. Сумма вклада — сколько вы кладёте в день открытия.
2. Срок — в годах, месяцах или днях, как в условиях банка.
3. Процентная ставка в год — из условий вклада.
4. Дата открытия — проценты начисляются со следующего дня, день закрытия включается.
5. Начисленные проценты — капитализация (проценты добавляются ко вкладу) или выплата на карту.
6. Периодичность — каждый день, неделю, месяц, квартал, полгода, год или в конце срока.
7. Пополнения и частичные снятия — разовые (до 10 операций с датами) или регулярные.

Капитализация или выплата процентов: пример

Положим 500 000 ₽ под 12 % годовых 1 января 2026 года на шесть месяцев.

• С ежемесячной капитализацией доход составит 30 500,78 ₽, а 1 июля на вкладе будет 530 500,78 ₽: каждый месяц проценты начисляются на сумму, уже увеличенную прошлыми процентами.
• С ежемесячной выплатой проценты составят 29 753,43 ₽, а на вкладе останутся исходные 500 000 ₽.

Разница — 747,35 ₽ за полгода. Чем больше срок и ставка, тем заметнее выигрыш от капитализации.

Вклад с пополнением и снятием

Добавим к примеру ежемесячные пополнения по 10 000 ₽ начиная с 1 февраля и снятие 30 000 ₽ 15 апреля. За срок будет внесено ещё 60 000 ₽, проценты составят 31 247,63 ₽, а в конце срока на вкладе окажется 561 247,63 ₽. Пополнение, внесённое в день закрытия, процентов уже не принесёт.

Деньги, внесённые или снятые в какой-то день, начинают или перестают приносить доход со следующего дня. Если пополнение и снятие пришлись на одну дату, сначала учитывается пополнение. Снятие больше остатка уменьшается до остатка — калькулятор об этом напишет. Минимальный неснижаемый остаток, ограничения на сумму пополнений и потерю процентов при досрочном закрытии проверьте в условиях банка.

Почему эффективная ставка выше заявленной

Заявленная ставка — та, по которой банк начисляет проценты. Эффективная показывает реальную доходность за год с учётом капитализации и дат всех пополнений и снятий. При капитализации она выше заявленной: в первом примере 12 % годовых с ежемесячной капитализацией дают больше 12 % в год. Если пополнения и снятия чередуются так, что однозначно посчитать доходность нельзя, калькулятор её не показывает и объясняет почему.

Налог на проценты по вкладам: оценка

Проценты по вкладам облагаются НДФЛ, если за год они больше необлагаемой суммы: 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка Банка России на 1-е число месяцев этого года. С превышения удерживается 13 %, а с части налоговой базы больше 2,4 млн ₽ — 15 %. Налог рассчитывает ФНС по данным банков и присылает уведомление.

Калькулятор оценивает налог по годам при условии, что других вкладов и счетов у вас нет: необлагаемая сумма одна на все вклады человека. Для ещё не завершившегося года лимит предварительный, а для будущих лет он станет известен, когда появятся ключевые ставки на 1-е числа месяцев. Актуальное значение ключевой ставки — на странице ключевой ставки ЦБ.

Вопросы и ответы