Полная стоимость кредита (ПСК)

Полная стоимость кредита (ПСК) — показатель расходов заёмщика по кредиту, который учитывает проценты и предусмотренные законом сопутствующие платежи. Его указывают в процентах годовых и в рублях.

Простыми словами: низкая ставка на витрине ещё не показывает, во сколько обойдутся заёмные деньги. Если для получения таких условий нужна платная услуга, её стоимость тоже может влиять на расходы. ПСК помогает увидеть эту нагрузку до подписания договора.

Что учитывает ПСК

В расчёт входят проценты и платежи, которые закон требует учитывать при оценке стоимости кредита. В частности, это могут быть расходы на страхование и другие услуги, от оплаты которых зависит выдача кредита или его условия. Не любая покупка вместе с кредитом автоматически включается в ПСК: значение имеют назначение платежа и условия договора.

ПСК в процентах годовых рассчитывается с учётом сумм и сроков платежей. Поэтому она не равна простому делению всей переплаты на первоначальную сумму кредита. При погашении долга частями остаток, которым вы пользуетесь, постепенно уменьшается.

Пример расходов

Условный пример: вы берёте 100 000 ₽ на год. По графику проценты за весь срок составят 12 000 ₽, а отдельная услуга, включаемая в ПСК, стоит ещё 3 000 ₽. Расходы сверх возврата основного долга — 15 000 ₽. Это денежная оценка расходов в примере, а не готовое значение ПСК в процентах: для него нужен график всех платежей.

Где искать и как сравнивать

ПСК указана в правом верхнем углу первой страницы договора. Сопоставляйте предложения на одинаковую сумму и срок, затем смотрите ежемесячный платёж и общую сумму выплат. Меньший платёж при более долгом сроке сам по себе не означает меньших расходов.

У кредитной карты расчёт зависит от предусмотренных договором операций и ставок. Высокая ПСК не отменяет возможности пользоваться льготным периодом, если вы выполняете его условия. Для обычного кредита предварительный график можно оценить в кредитном калькуляторе, а итоговые условия сверить с договором.

Коротко: ПСК помогает сравнить стоимость кредита с учётом процентов и связанных платежей.