Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг заёмщика — это оценка его кредитоспособности в баллах, которую бюро кредитных историй рассчитывает по данным кредитной истории. Высокий балл не гарантирует одобрения нового кредита.

Простыми словами: рейтинг помогает быстро оценить, как выглядит ваша кредитная история. Например, вы открыли отчёт перед заявкой на кредит и увидели балл и пояснения к нему. Это повод разобраться в записях, а не обещание банка выдать деньги.

Что показывает оценка

В данном случае речь об индивидуальном рейтинге гражданина в БКИ. Его рассчитывают на основе кредитной истории, где отражаются обязательства и платёжная дисциплина. Банк России установил общие подходы к расчёту и раскрытию такой оценки.

Вместе с результатом указываются факторы, которые сильнее всего повлияли на него. Поэтому полезно смотреть не только на балл или цвет шкалы, но и на объяснение. Оно помогает понять, какие сведения в истории требуют внимания.

Почему высокий балл не равен одобрению

Рейтинг не заменяет рассмотрение заявки. Кредитор оценивает конкретные записи кредитной истории и другие сведения о клиенте. Его собственная проверка — скоринг — не сводится к одному показателю из отчёта БКИ.

Предположим, человек аккуратно выплачивал прежний кредит, а теперь просит значительно большую сумму. Хорошая история платежей сама по себе не отвечает на вопрос, сможет ли он обслуживать новую задолженность. Банк рассматривает заявку отдельно и может принять иное решение, чем ожидает заёмщик.

При сравнении кредитов не воспринимайте высокий рейтинг как заранее согласованную ставку или сумму. Конкретные условия появляются после оценки заявки и должны быть закреплены в договоре.

Как читать рейтинг с пользой

Проверьте сам отчёт: какие кредиты в нём указаны, верно ли отражены погашения и нет ли неизвестных обязательств. Рейтинг — краткая оценка, а кредитная история — сведения, на которых она построена. Одного балла недостаточно, чтобы установить причину проблемы.

Если обнаружена ошибка, её можно оспорить в БКИ или у организации, передавшей сведения. Достоверную просрочку нельзя убрать только потому, что она мешает получить новый кредит. Универсальной формулы, позволяющей самостоятельно предсказать свой балл по нескольким платежам, эти разъяснения не дают.

Коротко: кредитный рейтинг помогает ориентироваться в своей кредитной истории, но решение о новом кредите остаётся за кредитором.