ЦБ рекомендовал проверять происхождение наличных от 5 млн рублей
26 октября 2026 года Банк России выпустил рекомендации банкам по проверке источников крупных сумм наличных. Для граждан ориентир — от 5 млн рублей за одну операцию или за календарный месяц. Подтверждения предлагается получать до проведения операции.
- 26 октября 2026 года ЦБ выпустил рекомендации № 5-МР о проверке происхождения наличных.
- Для граждан порог — от 5 млн рублей за одну операцию или суммарно за календарный месяц.
- Банкам предложено получать подтверждающие документы до проведения операции, в том числе учитывать внесения через банкоматы.
Какие операции затрагивают рекомендации
Банк России обновил подход к проверке финансового положения клиентов и источников их денег. По объяснению регулятора, задача — выявлять операции, с помощью которых наличные неизвестного происхождения могут попадать в легальный оборот. ЦБ связывает меры с крупными суммами, нехарактерными для обычных бытовых расчётов.
Речь идёт не только о пополнении банковского счёта. В документе также перечислены переводы с внесением наличных без открытия счёта, покупка за наличные рубли инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов, а также обмен наличной иностранной валюты на рубли и обратно.
Порог для граждан относится как к разовой операции, так и к совокупности операций в календарном месяце. Для организаций и ИП рекомендации предусматривают проверку независимо от суммы, но с исключениями: например, для бизнеса, который обычно работает с наличными. Исключение не рассчитано на резкий рост внесений или суммы, несопоставимые с масштабом деятельности.
Что может запросить банк
Документы должны подтверждать происхождение средств в объёме, сопоставимом с суммой операции. В приложении приведён примерный перечень для граждан. Среди вариантов:
- справка о доходах и суммах налога либо декларация 3-НДФЛ;
- документы о продаже имущества — например, договор купли-продажи и акт приёма-передачи;
- свидетельство о праве на наследство вместе с банковской выпиской о снятии полученных в наследство денег;
- документы о дарении наличных или о доходе от сдачи имущества в аренду.
Это перечень возможных подтверждений, а не требование принести весь набор каждому клиенту. ЦБ рекомендует банкам оценивать документы по существу. Если у банка уже есть подтверждённые сведения, достаточные для соответствующей суммы, он может не применять рекомендации. Однако это исключение не действует при значительном росте количества или объёма наличных операций относительно прежних периодов.
Почему документы имеют значение
Если сведений недостаточно или банк сомневается в их достоверности, рекомендации предлагают рассмотреть признание операции подозрительной, повышение оценки риска клиента и применение права на отказ по закону № 115-ФЗ. Само достижение порога не означает автоматического отказа: документ предусматривает оценку обстоятельств и подтверждений.
Если вы собираетесь внести крупную сумму после продажи имущества, получения наследства или другого законного дохода, заранее уточните у своего банка, какие подтверждения нужны именно для вашей операции. Сохраните документы, связывающие источник дохода с полученными наличными. При выборе способа хранения денег можно сравнить вклады на Banktron; проверка происхождения средств — отдельный вопрос от доходности продукта.
Материал описывает рекомендации Банка России от 26 октября, а не новый закон о запрете наличных. Документ объединяет ранее изданные рекомендации по этой теме; прежние документы отменяются с размещением новых на сайте ЦБ. По оценке регулятора, меры рассчитаны на узкий сегмент клиентов.
- Монеты можно обменять без комиссии до 7 ноября
- Больничный по уходу за ребёнком предложили продлить на 30 дней
- Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14%
- Газпромбанк повысил доходность вклада в юанях до 3,6%
- Свой Банк снизил доходность вкладов на 91 и 181 день до 13,3%
- ЦБ: ставки по вкладам на срок от 91 дня до года немного выросли