Альфа-Банк снижает стоимость факторинга для малого бизнеса: финансирование до 200 млн рублей по ставке ключевая + 2,5%

Автор: Дмитрий Николаевич Тронов • Главный редактор и сооснователь Banktron.ru

Опубликовано: 14 ноября 2025, 17:50 • 7 мин. чтения

В ноябре 2025 года Альфа-Банк объявил о запуске акции по факторингу для малого и среднего бизнеса «Связи работают — на вашу ставку». Суть предложения — дать предпринимателям, которые работают с отсрочкой платежа, более дешевый и быстрый доступ к деньгам.

На момент запуска акции ключевая ставка ЦБ РФ составляет 16,5% годовых. Альфа-Банк предлагает финансирование под ставку, равную ключевой плюс 2,5 процентных пункта, то есть около 19% годовых. Для факторинга это заметно ниже многих рыночных предложений, где стоимость финансирования нередко доходит до 20–25%.

Лимит финансирования по акции — до 200 млн рублей на контракт, а средства бизнес получает сразу после поставки, не дожидаясь оплаты от покупателя. Для владельца магазина, сервисного бизнеса или небольшого производства это может стать реальным способом закрыть кассовые разрывы и ускорить развитие компании.

Факторинг простыми словами: что это и чем отличается от кредита

Факторинг — это не классический кредит, а продажа банку или факторинговой компании права требования долга по уже отгруженным товарам или оказанным услугам. Проще говоря, вы передаете банку право получить деньги с покупателя, а сами берете большую часть суммы сразу.

Как это выглядит на практике

Представим ситуацию:

• Вы поставили товар на 1 000 000 рублей.
• По договору покупатель оплатит через 60–90 дней.
• Ждать столько времени вы не можете: нужны деньги на новые закупки, аренду, зарплаты.

В этом случае вы оформляете факторинг:

1. Передаете банку документы по поставке и договор с отсрочкой платежа.
2. Банк проверяет вашего покупателя и перечисляет вам до 100% суммы поставки (за вычетом комиссии).
3. Когда наступает срок оплаты, покупатель переводит деньги уже банку, а не вам.

В итоге вы получаете деньги сразу, а риски добиваться оплаты с покупателя во многих случаях берет на себя банк.

Сколько это может стоить

Если ставка по факторингу около 19% годовых, то за 90 дней реальная стоимость финансирования будет примерно 4,5–5% от суммы поставки. То есть с 1 000 000 рублей комиссия составит около 45–50 тысяч рублей. Зато бизнес не замораживает оборотные средства на три месяца и может за это время сделать несколько новых оборотов товара.

Почему факторинг становится популярнее для МСБ

Рынок факторинга в России растет двузначными темпами благодаря цифровизации и востребованности инструмента у малого и среднего бизнеса. По данным отраслевых ассоциаций, объем рынка уже исчисляется триллионами рублей, а доля МСБ в этой структуре постоянно увеличивается.

Для предпринимателей факторинг — это в первую очередь про ликвидность, а не про долг.

Ключевые преимущества факторинга для малого бизнеса

• Мгновенная ликвидность. Деньги приходят сразу после подтверждения поставки, а не через 30–120 дней.
• Без залога. В отличие от кредита, не нужно закладывать недвижимость, оборудование или личное имущество.
• Снижение рисков неплатежа. Банк проверяет ваших дебиторов и, при безрегрессном факторинге, берет на себя риск их неплатежа.
• Автоматическое восстановление лимита. Как только покупатель расплатился, лимит по факторингу снова доступен.
• Цифровой формат. Заявка, документы, отслеживание — все онлайн, без длительной бюрократии.

В условиях высокой ключевой ставки и инфляции факторинг помогает бизнесу ускорить оборот капитала, стабилизировать денежный поток и не зависеть от «платежной дисциплины» крупных клиентов.

Акция Альфа-Банка «Связи работают — на вашу ставку»: условия для бизнеса

Акция на факторинг от Альфа-Банка ориентирована на компании, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа крупным заказчикам. Главное условие — покупатель должен входить в список аккредитованных партнеров банка.

Основные параметры акции

• Ставка комиссии: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,5 процентных пункта (на ноябрь 2025 года — около 19% годовых).
• Сумма финансирования: до 200 000 000 рублей на один контракт.
• Выплата: до 100% суммы поставки сразу после подтверждения.
• Срок отсрочки: до 12 месяцев.
• Формат: факторинг с регрессом или без регресса (возможен вариант, когда банк берет риск неплатежа на себя).
• Срок действия льготной ставки: до 1 апреля 2026 года.
• Требование по сделке: заключение договора факторинга и первая выплата по нему — до 1 марта 2026 года.

Участвовать могут как новые клиенты, так и компании, которые не пользовались факторингом в Альфа-Банке последние три месяца. Залог и поручительства не требуются: банк опирается на качество контрактов и надежность покупателя.

Кому особенно подойдет факторинг от Альфа-Банка

Акция ориентирована на поставщиков, работающих с крупными сетями и корпорациями. Среди аккредитованных партнеров — известные ритейлеры, производственные компании и крупные игроки в разных отраслях.

Типичные участники акции

• Поставщики товаров в федеральные и региональные торговые сети.
• IT-компании, оказывающие услуги крупным заказчикам.
• Компании из сферы здравоохранения, поставляющие оборудование и расходные материалы.
• Поставщики товаров для спорта и фитнеса.
• Производители и дистрибьюторы, работающие по длинным отсрочкам платежей.

Если ваш главный клиент — крупная сеть или корпорация, которая оплачивает поставки через 45–120 дней, факторинг позволяет превратить эту отсрочку в «почти наличный» расчет.

Как воспользоваться акцией: пошаговая инструкция

Процесс подключения факторинга в рамках акции выглядит максимально простым и проходит онлайн.

1. Проверка покупателя. На сайте Альфа-Банка в разделе факторинга проверяете, входит ли ваш клиент в список аккредитованных партнеров.
2. Подача заявки. Оставляете онлайн-заявку на сайте или в приложении банка, указывая основные параметры бизнеса и контракта.
3. Передача документов. Загружаете договор с отсрочкой платежа и документы, подтверждающие поставку (счета, накладные, акты).
4. Рассмотрение и одобрение. Банк анализирует ваш бизнес и покупателя, устанавливает лимит финансирования.
5. Получение денег. После подтверждения поставки вы получаете на счет до 100% суммы — обычно в течение нескольких дней.
6. Погашение. Когда наступает срок оплаты, покупатель перечисляет деньги банку, а лимит по факторингу возобновляется.

Для ИП и юридических лиц процедура не требует личного визита в офис — все происходит в цифровом формате. Дополнительно банк может предложить расчетный счет с бонусами, кэшбэком и скидками от партнеров.

Факторинг или кредит в 2025 году: что выгоднее малому бизнесу

В условиях высоких ставок по кредитам (для МСБ они могут доходить до 20–25% годовых) факторинг становится реальной альтернативой заемному финансированию, особенно если бизнес работает с отсрочкой платежа.

Сравнение факторинга и кредита

• Факторинг — это продажа банку права требования долга. Формально вы не берете дополнительный кредит, а ускоряете получение уже заработанных денег.
• Кредит — это новый долг, который нужно обслуживать и погашать за счет будущих доходов.

Плюсы факторинга по сравнению с кредитом:

• Не требуется залог и часто — поручительство.
• Лимит зависит от оборота и надежности ваших клиентов, а не только от залоговой базы.
• Риск неплатежа со стороны покупателя частично или полностью берет на себя банк.
• Чем больше оборот по контракту, тем больше доступный лимит.

Да, у факторинга есть комиссия, но для бизнеса с регулярными отсрочками платежей это зачастую единственный инструмент, который позволяет не «жить от платежа до платежа», а планировать развитие.

Риски и нюансы, о которых нужно знать предпринимателю

Как и любой финансовый инструмент, факторинг имеет свои особенности, которые важно учитывать.

• Стоимость услуги. Даже по акционной ставке нужно внимательно считать экономику: насколько увеличение оборота и отсутствие кассовых разрывов перекрывают комиссию.
• Зависимость от надежности покупателя. Лимит и условия будут лучше, если ваши клиенты крупные, стабильные и с хорошей репутацией.
• Документооборот. Хотя все максимально цифровизировано, важно своевременно и корректно оформлять документы по поставке.
• Факторинг не решает всех проблем. Если бизнес убыточен или спрос падает, один лишь факторинг ситуацию не спасет — это инструмент управления денежным потоком, а не «волшебная таблетка».

Перспективы рынка факторинга в 2025–2026 годах

Эксперты ожидают, что рынок факторинга в России продолжит расти и в 2025, и в 2026 годах. Этому способствует сразу несколько факторов:

• высокая ключевая ставка и дорогие кредиты для МСБ;
• цифровые платформы, которые упрощают подключение и обслуживание факторинга;
• интерес банков и факторинговых компаний к сегменту малого и среднего бизнеса;
• планы регулятора по развитию и «обелению» рынка факторинга.

На этом фоне акции вроде «Связи работают — на вашу ставку» помогают банкам расширять долю рынка, а предпринимателям — получать доступ к финансированию на более понятных и предсказуемых условиях.

Что делать предпринимателю уже сейчас

Если ваш бизнес работает с отсрочкой платежа, особенно с крупными сетями и корпорациями, имеет смысл:

• проанализировать свои контракты и реальные сроки оплат;
• посчитать, сколько денег «застревает» в дебиторской задолженности;
• оценить, как изменится оборот, если вы начнете получать деньги сразу после отгрузки;
• сравнить стоимость факторинга и потенциальную выгоду от ускорения оборота.

Если цифры показывают, что факторинг позволяет делать больше оборотов в год, расширять ассортимент, получать скидки от поставщиков за быстрые оплаты, — акция Альфа-Банка может стать хорошей отправной точкой для теста этого инструмента.

Выводы

Факторинг для малого бизнеса в 2025 году — это уже не «экзотика для крупных корпораций», а рабочий инструмент для магазинов, сервисных компаний, небольших производств и поставщиков услуг. Акция Альфа-Банка «Связи работают — на вашу ставку» делает вход в факторинг проще и дешевле за счет привязки к ключевой ставке и понятных условий финансирования.

На BankTron.ru мы следим за тем, как меняются финансовые продукты для предпринимателей, и рассказываем о них простым языком. Если вы уже пробовали факторинг или только планируете его подключить, стоит внимательно изучить условия акций, посчитать экономику и принять взвешенное решение.

Факторинг — это про скорость оборота и контроль над денежным потоком. А в современной экономике именно это часто решает, выживет бизнес или вырастет.

• Т-Банк запустил интерактивную карту "Кэшбэк на районе": как найти скидки поблизости и сэкономить в 2025 году
• Курсы ЦБ на 14 ноября 2025 года: рубль показал рост, фунт стерлингов упал на 1,17%
• Грамм платины потерял 1,59% — тренд на снижение
• Gazprom Pay в приложении Газпромбанка: бесконтактная оплата на Android уже здесь, iOS — на подходе
• ЦБ РФ объявил курсы валют на предстоящие выходные: Рубль ослаб, евро вырос на 1,50%
• Цены выросли! Грамм серебра подорожал на 5,21% — данные ЦБ РФ