Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть цены покупки, которую вы оплачиваете при оформлении сделки за счёт собственных средств, а оставшуюся часть финансируете кредитом.

Простыми словами: при покупке квартиры часть суммы вы вносите сами, а недостающую сумму предоставляет банк. Первоначальный взнос встречается в ипотеке и автокредитах; это участие покупателя в оплате покупки, а не первый ежемесячный платёж по графику.

Как посчитать сумму и долю

Условный пример: квартира стоит 6 000 000 ₽, вы вносите 1 500 000 ₽. Доля первоначального взноса равна 1 500 000 / 6 000 000 × 100% = 25%. Если прочие расходы не включаются в кредит, на оплату оставшейся цены потребуется 4 500 000 ₽.

При увеличении взноса до 2 000 000 ₽ для той же покупки потребуется уже 4 000 000 ₽ кредита. При одинаковых ставке, сроке и схеме погашения меньшая сумма кредита означает меньший платёж. Сравнить такие варианты можно в ипотечном калькуляторе.

Что уточнить в условиях сделки

Узнайте минимальный взнос по выбранной программе, от какой стоимости банк рассчитывает его долю и какими документами нужно подтвердить оплату. У разных кредитов и объектов условия могут отличаться. Процент в учебном примере не является обязательным минимумом для всех банков.

Отдельно согласуйте сроки и порядок внесения денег. Если вы уже передавали продавцу аванс, проверьте, как он учтён в общей цене и подтверждении взноса. Не складывайте автоматически все расходы на покупку: страхование, оценка и другие сопутствующие платежи не равны оплате цены квартиры.

Почему важен источник денег

Первоначальный взнос показывает, какую часть покупки вы финансируете сами. В разъяснении ипотечного стандарта Банк России указывает, что банк не должен включать в него сумму, которая вернётся покупателю после сделки в виде кешбэка.

Отдельный потребительский кредит для оплаты взноса создаёт ещё одно обязательство. Его платёж придётся учитывать вместе с ипотекой при оценке долговой нагрузки и семейного бюджета. Рассчитывайте средства на сделку с учётом всех платежей, а не только суммы, которую нужно передать продавцу.

Коротко: первоначальный взнос — ваша часть оплаты покупки, уменьшающая сумму кредита на оставшуюся цену.