ВТБ запускает новый сервис самозапретов

Сервис самозапретов: что это и зачем нужен

В феврале 2025 года ВТБ представит новую функцию для пользователей ВТБ Онлайн — возможность самостоятельно устанавливать ограничения (или «самозапреты») на различные банковские операции. Главная цель этого нововведения — усилить контроль клиентов над своими финансами и сократить риск мошеннических действий.

Мошенники постоянно совершенствуют тактики и придумывают новые схемы выманивания денег. Часто они уговаривают жертву оформить кредит, перевести средства или досрочно снять вклад. Новый сервис ВТБ позволяет клиентам заранее обезопасить себя, задав запреты на оформление кредитов, переводы или другие категории транзакций. Если клиент сам ограничивает доступ к операциям, мошеннику будет в разы сложнее добиться несанкционированного списания или оформления займа.

Какие операции можно заблокировать или ограничить

По информации ВТБ, пользователям будут доступны четыре основные категории для настройки самозапретов:

1. Кредиты.
   Клиент сможет полностью отключить возможность оформления кредитов онлайн или выбрать, какие именно кредитные продукты блокировать — например, запретить автокредитование или кредиты наличными.

2. Сбережения.
   Можно будет установить запрет на досрочное закрытие вкладов. Так злоумышленники не смогут вывести деньги со счетов при удачной попытке завладеть личными данными жертвы. Кроме того, банк предлагает гибкую настройку, позволяющую, например, включить обязательное подтверждение операции по биометрии (голос, лицо) или другим методам авторизации.

3. Платежи.
   У клиентов появится возможность настроить дополнительные ограничения на расходные операции — например, по типам платежей или по суммам. Также можно будет запретить определённые направления переводов (международные переводы, переводы на незнакомые счета и т.д.).

4. Переводы.
   Аналогично платежам, можно ужесточить условия переводов с помощью лимитов, введения дополнительной верификации или блокировок для отдельных категорий получателей.

Первые шаги: функциональность уже в феврале

По словам заместителя президента — председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, пилотные функции станут доступны в феврале:

«Новый сервис позволит усилить контроль за своими финансами и минимизировать риски мошенничества в онлайне. Первые опции появятся уже в феврале: клиент сможет настроить запрет на снятие наличных по QR-коду в банкоматах. В первом квартале мы планируем распространить функционал на операции со сбережениями и кредитами, а все остальные опции будут доступны до конца первого полугодия».

То есть уже с февраля клиент сможет активировать специфичный запрет: например, отключить функцию снятия наличных по QR-коду. Этот метод мошенники часто используют, чтобы убедить жертву осуществить перевод или выдачу денег без использования классической банковской карты.

Гибкая настройка подтверждения операций

Ещё одно важное улучшение — возможность выбрать приоритетный способ подтверждения, труднодоступный для мошенников. Клиенты смогут настроить подтверждение через NFC (прикладывание карты к телефону) или по биометрии (распознавание голоса или лица). Такие методы авторизации значительно сложнее подделать, чем, к примеру, простой код из SMS.

Как снять самоограничения

Если клиент решит отменить установленные запреты — например, срочно нужно оформить кредит или снять вклад досрочно, — сделать это можно будет в любом отделении банка. Такой порядок предотвращает возможность удалённого снятия запретов самим мошенником, который может перехватить логин и пароль клиента.

Законодательно закреплённая возможность запрета на кредит

С 1 марта 2025 года в России начинает действовать закон, который даёт физическим лицам право запрещать выдачу им необеспеченного кредита. Для этого достаточно будет настроить соответствующий запрет через «Госуслуги» или через многофункциональные центры (МФЦ) — правда, срок запуска механизма зависит от региона и будет реализован с 1 марта по 1 сентября 2025 года.
Данные о самозапретах станут храниться в кредитной истории, и это сделает для банка невозможным оформление кредита вопреки желанию клиента. ВТБ, как один из крупнейших российских банков, принимает активное участие в тестировании и внедрении нового сервиса.

Почему это важно: борьба с растущим мошенничеством

Мошенничество в финансовой сфере — глобальная проблема, затрагивающая клиентов всех банков. Особый всплеск приходится на дистанционные форматы мошенничества, когда злоумышленники убеждают жертву самостоятельно оформить кредит или перевести деньги на «безопасный счёт». Часто обманы строятся на социальной инженерии, психологическом давлении и поддельных сайтах.
Самозапреты от ВТБ и законодательно закреплённый механизм через «Госуслуги» — важный шаг в направлении снижения подобных рисков. Теперь клиент сам решает, какие операции ему нужны по умолчанию, а какие стоит жёстко ограничить.

Кому будет полезна услуга

• Пожилым людям и лицам, уязвимым к социальной инженерии. Для них часто опасны внезапные звонки, и самозапреты помогут исключить риск оформления кредита обманным путём.
• Клиентам, у которых нет потребности в определённых услугах. Если человек не планирует брать кредиты, переводить деньги за границу или снимать вклад досрочно, проще сразу отключить эти возможности и избежать риска.
• Тем, кто хочет повысить безопасность. Расширенные настройки, включая дополнительную биометрию, помогут более строго контролировать каждую транзакцию.

Как будет развиваться сервис

Согласно планам ВТБ, основные опции — блокировка кредитов, ограничение действий со вкладами и полная настройка лимитов для переводов — должны заработать к концу первого полугодия 2025 года. Банк планирует и дальше совершенствовать систему, внедряя более точечные инструменты (например, запреты на переводы в определённые дни или при превышении установленного лимита по сумме).

Кроме того, участие ВТБ в пилотном проекте с порталом «Госуслуги» и МФЦ подразумевает, что в будущем самозапреты будут синхронизироваться с общегосударственной системой запретов, и даже при попытке оформить кредит в другом банке система выдаст соответствующее уведомление.

Подведём итоги

Новый сервис самозапретов ВТБ — это ответ на актуальную угрозу мошенничества. Клиенты получат:

1. Больше контроля над своими финансами: можно отключить ненужные операции, установить лимиты и выбрать удобный способ подтверждения транзакций.
2. Защиту от несанкционированных кредитов: полный запрет на онлайн-оформление или выборочный запрет для отдельных продуктов.
3. Безопасность вкладов: ограничение на досрочное закрытие депозитов и вывод средств.
4. Гибкую настройку платежей и переводов: можно будет установить запреты на крупные суммы, зарубежные переводы, переводы по QR или иным способам.

Отменить ограничения при необходимости можно в отделении банка, что добавляет надёжности — удалённая отмена без визита невозможна, а значит, мошенники не смогут снять установленные блокировки без физического присутствия клиента.

Запуск сервиса состоится в феврале, а полный пакет функций планируется к внедрению в течение первого полугодия 2025 года. Параллельно с этим вступает в силу закон, обязывающий банки учитывать возможность самозапретов при оформлении кредитов, что дополнительно усилит защиту потребителей.

BankTron.ru будет продолжать следить за всеми новыми инструментами безопасности, которые российские банки вводят для клиентов, чтобы информировать вас о самых эффективных способах защиты своих средств.

Читайте также:

• Альфа‑Банк внедряет китайскую «думающую» модель DeepSeek R1
• Т-Банк запускает четвертую ежегодную стипендиальную программу
• Газпромбанк продлил акцию «Бизнес-карта в подарок» до 31 марта 2025 года
• Клиенты МТС Банка собрали полмиллиона рублей на борьбу с последствиями нефтяного разлива в Черном море
• ОТП Банк запустил акцию: до 100% кэшбэка за первую покупку
• Почта Банк предлагает вклад «Доходный» со ставкой 23% годовых