ВТБ снова снижает ипотечные ставки

1 апреля 2025 года – ВТБ объявил о новом снижении ставок по рыночным ипотечным программам, которое вступает в силу с сегодняшнего дня. Корректировка составит от 1,1 до 1,6 процентного пункта, что делает жилищные кредиты более доступными для россиян. Чем примечательно это решение, как оно повлияет на рынок и какие возможности открываются для заемщиков – подробно разбираем в статье для BankTron.ru.

Ипотека становится доступнее: новые условия ВТБ

С 1 апреля 2025 года ВТБ в очередной раз пересматривает параметры ипотечного кредитования, снижая процентные ставки. Теперь покупка квартир и апартаментов доступна по ставке от 26,7% годовых, а финансирование индивидуального жилищного строительства (ИЖС) – от 27,4% годовых. Эти показатели относятся к минимальным значениям и действуют при выполнении ряда условий: оформлении комплексного страхования и предоставлении документов, подтверждающих доход. При этом размер первоначального взноса не влияет на доступ к минимальной ставке, что расширяет круг потенциальных клиентов.

За последний месяц банк провел серию изменений, направленных на смягчение условий кредитования. Среди них:

• Снижение ставок по рыночным программам и комбинированной ипотеке, включая ИЖС.
• Уменьшение требований к первоначальному взносу: теперь он составляет 20% для зарплатных клиентов и 30% для остальных.
• Возобновление выдачи ипотеки без подтверждения дохода, в том числе по госпрограммам.

Эти шаги отражают стремление ВТБ поддерживать спрос на жилищные кредиты в условиях высоких рыночных ставок и адаптироваться к потребностям клиентов.

Как работает новая ипотека ВТБ

Обновленные условия делают ипотеку более гибкой. Минимальная ставка 26,7% годовых доступна для приобретения готового жилья или строящихся объектов, а 27,4% – для тех, кто планирует возведение собственного дома. Для получения таких условий заемщикам необходимо:

• Оформить полное страхование (жизни, здоровья и объекта недвижимости).
• Предоставить справки о доходах (например, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счету).

При этом банк снял зависимость ставки от размера первого взноса, что выгодно для тех, кто не готов внести значительную сумму сразу. Например, зарплатные клиенты с первоначальным взносом 20% могут рассчитывать на те же 26,7% годовых, что и при более крупном платеже. Для остальных минимальный порог начинается с 30%, но это все равно ниже, чем у ряда конкурентов, где требования могут достигать 50%.

Отдельного внимания заслуживает возобновление программ без подтверждения доходов. Это решение актуально для самозанятых, фрилансеров и тех, чьи официальные заработки не полностью отражают реальную платежеспособность. Такие кредиты доступны как в рыночных программах, так и в рамках государственной поддержки, что делает их уникальным предложением на рынке.

Почему ВТБ снижает ставки сейчас

Решение ВТБ следует за постепенным смягчением денежно-кредитной политики в России. Хотя ключевая ставка ЦБ РФ остается высокой (на март 2025 года – 21%), рынок ожидает ее поэтапного снижения во второй половине года. Банки, включая ВТБ, начинают адаптироваться к этим прогнозам, предлагая более мягкие условия уже сейчас, чтобы стимулировать спрос и удерживать конкурентные позиции.

Кроме того, февральские данные ВТБ показывают рост ипотечной активности: за месяц было выдано 8,4 тыс. кредитов на сумму свыше 42 млрд рублей. Это сопоставимо с прошлогодними показателями и вдвое превышает январские результаты 2025 года. Популярность «Семейной ипотеки» (6,6 тыс. сделок на 35 млрд рублей) подтверждает, что клиенты активно используют доступные программы, несмотря на высокие ставки. Новое снижение призвано усилить этот тренд.

Что это значит для заемщиков

Снижение ставок на 1,1–1,6 п.п. может существенно повлиять на ежемесячные платежи и общую переплату. Рассмотрим пример:

• Ипотека на 5 млн рублей на 20 лет при ставке 28,3% (до снижения): платеж около 117 тыс. рублей в месяц, переплата – 23 млн рублей.
• Та же сумма при ставке 26,7% (после снижения): платеж около 111 тыс. рублей, переплата – 21,6 млн рублей.

Экономия составит порядка 6 тыс. рублей ежемесячно и 1,4 млн рублей за весь срок. Для семей с ограниченным бюджетом это весомый аргумент в пользу оформления кредита уже сейчас.

Возможность взять ипотеку без подтверждения доходов также открывает двери для тех, кто ранее сталкивался с отказами из-за нестандартной занятости. А уменьшение минимального взноса до 20–30% снижает барьер входа на рынок недвижимости, особенно для молодых семей и покупателей первого жилья.

Контекст рынка: конкуренция нарастает

ВТБ не одинок в стремлении смягчить условия. Например, Сбербанк с 1 апреля также снизил ставки: на покупку жилья – на 1,5 п.п., на строительство дома – на 2 п.п. Это говорит о начале ценовой конкуренции среди крупнейших игроков, что выгодно потребителям.

Однако ставки остаются высокими по сравнению с докризисными уровнями (8–10% в 2021 году). Эксперты прогнозируют, что в 2025 году рынок будет балансировать между постепенным снижением стоимости кредитов и сохранением жесткой политики ЦБ. ВТБ, снижая ставки и упрощая требования, явно рассчитывает захватить долю рынка до того, как условия станут еще более благоприятными.

Перспективы для рынка недвижимости

Снижение ипотечных ставок может оживить спрос на жилье, который в начале 2025 года оставался подавленным из-за дороговизны кредитов. По данным аналитиков, в феврале продажи новостроек выросли на 5% по сравнению с январем, а вторичный рынок показал прирост на 3%. Новый шаг ВТБ способен усилить эту динамику, особенно в сегменте ИЖС, где интерес к строительству домов растет на фоне дефицита готовых объектов.

В то же время высокие ставки (26,7–27,4%) все еще ограничивают массовый спрос. Полное восстановление рынка недвижимости возможно только при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ до 15–17%, чего ждут не ранее конца 2025 года.

Как воспользоваться новыми условиями

Чтобы оформить ипотеку на обновленных условиях ВТБ, нужно:

1. Подать заявку через сайт банка, мобильное приложение или в отделении.
2. Подготовить документы: паспорт, справку о доходах (если требуется), данные о недвижимости.
3. Оформить страховку для получения минимальной ставки.
4. Внести первоначальный взнос (от 20% для зарплатных клиентов, от 30% для остальных).

Для тех, кто не хочет подтверждать доход, достаточно уточнить доступность этой опции у менеджера банка – она распространяется как на рыночные программы, так и на льготные.

Вывод: время действовать или ждать?

Снижение ставок ВТБ с 1 апреля 2025 года – это сигнал о постепенном оживлении ипотечного рынка. Для заемщиков это шанс сэкономить на кредите и войти в сделку на более мягких условиях. Однако ставки остаются выше комфортного уровня, и те, кто может отложить покупку, возможно, предпочтут дождаться дальнейшего смягчения политики ЦБ.

В любом случае, новые условия ВТБ делают ипотеку ближе к реальности для многих россиян. Хотите узнать больше о том, как сэкономить на жилищном кредите? Следите за новостями на BankTron.ru – мы расскажем, как сделать вашу мечту о доме реальностью!