Т-Банк усилил защиту от шантажа и фейковых инвестиций в 2025 году

6 мая 2025 года — Т-Банк и Т-Мобайл обновили бесплатную программу «Защитим или вернём деньги», добавив защиту от двух новых видов телефонных афер: шантажа и фиктивных инвестиционных предложений. Эти схемы становятся всё более распространёнными, и банк обязуется компенсировать убытки, если его технологии не смогут предотвратить обман. На BankTron.ru рассказываем, как работает улучшенный сервис, какие угрозы он устраняет и почему он важен для защиты финансов в 2025 году.

Усовершенствование программы защиты

Т-Банк активно развивает инструменты противодействия телефонным мошенникам, адаптируясь к их новым методам. С 6 мая 2025 года сервис «Защитим или вернём деньги» расширил своё действие, включив шантаж и ложные инвестиции — схемы, которые, по данным банка, наносят наибольший ущерб. Теперь программа охватывает 99% всех известных телефонных мошеннических сценариев в России, что позволит ежегодно спасать клиентам около 2,5 млрд рублей.

Запущенный в сентябре 2023 года сервис уже защитил клиентские средства на 1,2 млрд рублей и выплатил 12,3 млн рублей в качестве компенсаций пострадавшим. Он предоставляется бесплатно и автоматически подключается для пользователей Т-Банка с номером Т-Мобайла. Основные улучшения:

• Новые риски: Добавлены шантаж и фейковые инвестиции, наиболее опасные по сумме потерь.

• Высокая точность: Технологии банка выявляют подозрительные звонки с вероятностью 99%.

• Гарантия возмещения: В случае провала защиты банк возвращает утраченные средства при соблюдении условий.

Эти изменения укрепляют лидерство Т-Банка в области финансовой безопасности, обеспечивая клиентам надёжный щит от большинства телефонных угроз.

Принципы работы сервиса

Программа «Защитим или вернём деньги» объединяет технологии Т-Банка и Т-Мобайла для предотвращения афер в реальном времени. Ключевая технология — «Нейрощит», которая анализирует голосовой сигнал во время разговора, определяет мошеннический звонок с точностью 99% и прерывает его, оповещая клиента о риске. После подозрительного вызова операции клиента переводятся под усиленный контроль, что минимизирует вероятность несанкционированных транзакций.

Основные элементы системы:

• Анализ вызовов: Платформа Т-Мобайла оценивает входящие звонки по истории номера, трафику и другим параметрам.

• Мониторинг транзакций: Антифрод-система на базе ИИ анализирует операции по более чем 1000 критериям, включая необычные входы в приложение или отклонения от типичных платежей.

• Ограничение операций: Переводы свыше установленного порога (рекомендуется 100 000 рублей) требуют дополнительной верификации через СМС, видеоселфи или звонок из колл-центра.

Каждый месяц система фиксирует около 62 млн подозрительных звонков, подчёркивая масштабы проблемы и эффективность технологий банка.

Ключевые сценарии мошенничества

Т-Банк выделяет четыре основных вида телефонных афер, составляющих 99% случаев в России. Обновлённая программа защищает от всех них:

• Фиктивные инвестиции: Злоумышленники, представляясь финансовыми гуру, обещают сверхдоходы и убеждают перевести деньги на «инвестиционные счета». Жертвы регистрируются в поддельных платформах, а средства уходят на карты или кошельки мошенников. ЦБ ежегодно выявляет тысячи таких схем, убытки от которых исчисляются миллиардами рублей.

• Шантаж: Мошенники угрожают публикацией компрометирующих данных, например, взломанной переписки из соцсетей, или вымогают деньги, выдавая себя за сотрудников правоохранительных органов. Распространённый вариант — фальшивые интернет-знакомства, где жертву пугают юридическими последствиями за общение с «несовершеннолетними» и требуют выкуп.

• Лжепредставители организаций: Злоумышленники притворяются сотрудниками банков, силовых структур или крупных компаний, чтобы выманить конфиденциальные данные или деньги. Типичный случай — звонки от «службы безопасности банка».

• Поддельные вакансии: Мошенники предлагают высокооплачиваемую удалённую работу за выполнение простых задач, таких как написание отзывов. На «собеседовании» просят показать реквизиты карты через демонстрацию экрана или оплатить «оформление» и «обучение».

Включение шантажа и фиктивных инвестиций делает сервис всеобъемлющим, устраняя основные уязвимости для клиентов.

Как подключить программу?

Сервис «Защитим или вернём деньги» активируется автоматически для пользователей Т-Банка с номером Т-Мобайла. Для подключения:

1. Закажите SIM-карту Т-Мобайла через приложение Т-Банка («Главная» → «Новый продукт» → «Сим-карта») или перенесите текущий номер от другого оператора.

2. Привяжите номер Т-Мобайла к аккаунту Т-Банка через чат поддержки, по телефону 8 800 555-25-50 или в настройках приложения.

3. Убедитесь, что функция «Защита звонков» включена — она активируется бесплатно по умолчанию.

При возникновении сложностей обратитесь в поддержку через чат на сайте tbank.ru или в приложении. Для получения компенсации звонки должны приниматься через сеть Т-Мобайла (не мессенджеры), а клиент должен использовать активные продукты банка (карта, вклад).

Конкуренция и рыночные тенденции

Телефонные аферы остаются серьёзной проблемой в России. В 2023 году мошенники похитили 15,8 млрд рублей, вернув лишь 8,7%. В 2025 году фиктивные инвестиции лидируют по сумме ущерба, обгоняя другие схемы. Конкуренты также разрабатывают решения, но Т-Банк выделяется уникальной интеграцией банковских и телекоммуникационных технологий.

Например, билайн предлагает страхование от мошенничества за 149 рублей в месяц, доступное для клиентов любых банков, но с необходимостью предоставления документов, включая полицейское постановление. Сбербанк фиксирует рост атак через взлом аккаунтов «Госуслуг» и звонки от имени силовиков, но не имеет программы компенсаций. Т-Банк предоставляет бесплатную защиту с автоматической активацией, что делает его предложение уникальным.

Алексей Бакланов, вице-президент Т-Банка, подчеркнул, что новые аферы являются вариациями четырёх ключевых сценариев. Полное покрытие этих угроз делает сервис универсальным решением для пользователей с SIM-картой Т-Мобайла.

Рекомендации для пользователей

Чтобы максимально защитить финансы с помощью сервиса Т-Банка, следуйте этим рекомендациям:

• Привяжите номер Т-Мобайла к приложению Т-Банка для автоматической активации защиты.

• Установите лимит на переводы (например, 100 000 рублей) для дополнительной проверки крупных операций.

• Принимайте звонки только через мобильную сеть Т-Мобайла, избегая мессенджеров.

• При подозрительном звонке завершите разговор и обратитесь в поддержку Т-Банка через чат или по телефону 8 800 555-25-50.

• Периодически проверяйте настройки безопасности, включая статус функции «Защита звонков».

Новым клиентам стоит оформить карту Т-Банка и SIM-карту Т-Мобайла, чтобы получить доступ к защите и бонусам, таким как кэшбэк до 15% в определённых категориях.

Роль Т-Банка

Т-Банк, ранее Тинькофф, входит в число крупнейших цифровых банков России с активами свыше 2 трлн рублей по итогам 2024 года. Лицензия ЦБ №2673 и участие в системе страхования вкладов обеспечивают надёжность. Банк развивает экосистему, включая Т-Мобайл, платформу «Финуслуги» и программы лояльности.

Обновление сервиса «Защитим или вернём деньги» демонстрирует приверженность банка безопасности клиентов. В 2025 году Т-Банк планирует расширить защиту на мошенничество через мессенджеры и усовершенствовать ИИ-технологии.

Заключение

Т-Банк с 6 мая 2025 года улучшил сервис «Защитим или вернём деньги», включив защиту от шантажа и фиктивных инвестиций. Бесплатная программа с технологией «Нейрощит» предотвращает 99% мошеннических звонков и гарантирует возврат средств. Подключите SIM-карту Т-Мобайла и защитите свои деньги с Т-Банком и BankTron.ru.

Читайте также:

• Почта Банк повысил ставки по вкладу Горячий сезон до 20% в 2025 году
• Совкомбанк снизил ипотечные ставки на 2,5 п.п. до 24,99% в 2025 году
• МТС Банк снизил ставки по кредиту под залог автомобиля до 10,9% с акцией Плати меньше в 2025 году
• ВТБ первым отказался от комиссий застройщиков по льготной ипотеке с 12 мая 2025 года
• Т-Бизнес упростил сдачу налоговой отчетности для малого бизнеса с помощью МЧД
• Альфа-Банк обновил мобильное приложение с новыми функциями для платежей в 2025 году