Т-Банк представил программу долгосрочных накоплений с поддержкой государства до 360 000 рублей в 2025

21 мая 2025 года — Т-Банк запустил новую инициативу долгосрочных накоплений (ПДС), позволяющую гражданам формировать личные сбережения с финансовыми стимулами от государства. Продукт, реализованный через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Т-Пенсия», предлагает прогнозируемую доходность до 38% в первый год с учетом господдержки. На BankTron.ru рассказываем, как функционирует программа, кто может стать участником и какие выгоды она обеспечивает для финансового будущего.

Суть программы долгосрочных накоплений

Программа долгосрочных сбережений, внедренная в России с января 2024 года, представляет собой инструмент для создания капитала на крупные цели, такие как жилье, образование или дополнительный доход после выхода на пенсию. Разработанная Минфином и Банком России, она набирает популярность: по данным ЦБ, к апрелю 2025 года заключено 4,6 млн договоров, а объем средств превысил 330 млрд рублей.

Т-Банк интегрировал ПДС в свою платформу, обеспечивая управление через мобильное приложение и прогнозируемую доходность до 20% годовых в 2025 году (без учета господдержки). При взносах от 2 000 до 144 000 рублей в год с учетом государственных льгот доходность может достигать 38% в первый год.

Как создается капитал?

Накопления формируются из четырех компонентов:

• Индивидуальные взносы. Участник сам выбирает сумму и частоту пополнений, минимальный порог для господдержки — 2 000 рублей ежегодно.

• Инвестиционная прибыль. НПФ «Т-Пенсия» вкладывает средства в низкорисковые активы, прогнозируя до 20% годовых в 2025 году (доход не гарантирован).

• Государственная поддержка. Софинансирование до 36 000 рублей в год в течение 10 лет, максимум 360 000 рублей.

• Налоговые льготы. Возврат до 88 000 рублей в год (13–22% от взносов до 400 000 рублей), что за 15 лет может составить до 1,32 млн рублей.

Средства инвестируются в сбалансированный портфель:

• Облигации с переменной ставкой и инструменты денежного рынка — 25%.

• Акции российских компаний — 25%.

• Государственные долгосрочные облигации — 25%.

• Биржевое золото — 15%.

• Валютные и замещенные облигации — 10%.

Эта структура, по заявлению Т-Банка, минимизирует риски и поддерживает стабильный рост активов даже в условиях рыночной волатильности.

Преимущества программы Т-Банка

Программа выделяется удобством, прозрачностью и государственными гарантиями. Ключевые плюсы:

• Господдержка. Софинансирование до 36 000 рублей ежегодно в течение 10 лет и налоговые вычеты до 88 000 рублей в год.

• Защита капитала. Сбережения и доход застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн рублей, что вдвое превышает страховку банковских вкладов.

• Юридическая безопасность. Средства защищены от раздела при разводе, ареста или конфискации имущества.

• Передача по наследству. До начала выплат капитал можно передать правопреемникам.

• Варианты выплат. После 15 лет или достижения 55 лет (женщины) / 60 лет (мужчины) возможны единовременная выплата, регулярные платежи (от 1 года) или пожизненная пенсия.

• Гибкость выхода. Возможность забрать взносы и доход без комиссий НПФ, хотя налоговые вычеты подлежат возврату (кроме случаев лечения или утраты кормильца).

Дмитрий Тарасов, глава НПФ «Т-Пенсия», отметил: «Скоро мы внедрим функцию отслеживания инвестиционного дохода в реальном времени в приложении Т-Банка. Клиенты смогут видеть, как растут их накопления, без сложных отчетов. Это новый уровень удобства и открытости в управлении финансами».

Механизм софинансирования

Государственное софинансирование зависит от среднемесячного дохода участника, определяемого ФНС:

• До 80 000 рублей: 100% взносов, до 36 000 рублей в год (взнос 36 000 рублей = 36 000 рублей поддержки).

• 80 001–150 000 рублей: 50% взносов, до 36 000 рублей (взнос 72 000 рублей = 36 000 рублей поддержки).

• Свыше 150 000 рублей: 25% взносов, до 36 000 рублей (взнос 144 000 рублей = 36 000 рублей поддержки).

Софинансирование начисляется до 31 июля следующего года при минимальном взносе 2 000 рублей. Максимальная сумма поддержки за 10 лет — 360 000 рублей на участника.

Как стать участником?

Для участия в программе необходимо:

1. Заключить договор с НПФ «Т-Пенсия» через приложение Т-Банка, сайт www.tbank.ru или в офисе, предоставив паспорт, СНИЛС и ИНН.

2. Пополнить счет на сумму от 2 000 рублей в год для получения господдержки.

3. Управлять накоплениями через приложение, где отображаются баланс, взносы и прогноз дохода.

Т-Банк скоро добавит функцию онлайн-мониторинга инвестиционного дохода, позволяющую видеть результаты вложений в реальном времени. Поддержка доступна через чат в приложении.

Программа подходит для разных целей:

• Молодежь: сбережения на жилье, авто или стартап.

• Семьи: накопления на образование детей или крупные покупки.

• Старшее поколение: дополнительный доход или наследство.

Досрочное снятие средств возможно без комиссий НПФ, но налоговые вычеты возвращаются государству, кроме случаев лечения или утраты кормильца.

Безопасность и гарантии

Программа обеспечивает надежную защиту:

• Страхование АСВ. Накопления до 2,8 млн рублей застрахованы, включая инвестиционный доход и господдержку.

• Надзор ЦБ. НПФ соблюдают нормативы капитала и проходят регулярное стресс-тестирование.

• Низкорисковые вложения. Диверсифицированный портфель снижает вероятность убытков, хотя доходность не гарантируется.

В 2024 году НПФ «Т-Пенсия» показал среднюю доходность 15% по резервам, опередив инфляцию (8,4%). Прошлые результаты не гарантируют будущих доходов.

Конкуренция и рынок

Рынок долгосрочных сбережений в России активно растет. По данным ЦБ, в ПДС участвуют 36 НПФ, включая СберНПФ, НПФ ВТБ и НПФ «Газфонд». Т-Банк выделяется прогнозируемой доходностью до 38% с господдержкой и удобным управлением через приложение, тогда как, например, СберНПФ предлагает до 15% без учета льгот.

ПДС конкурирует с индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС-3) и вкладами. Преимущества ПДС: страховка до 2,8 млн рублей (против 1,4 млн для вкладов) и господдержка, не требующая инвестиционных знаний, в отличие от ИИС-3.

Рекомендации участникам

Для эффективного участия:

• Пополняйте счет минимум на 2 000 рублей в год для получения софинансирования.

• Используйте калькулятор на www.tbank.ru/pension для расчета взносов с учетом дохода.

• Подавайте заявку на налоговый вычет через ФНС или работодателя ежегодно (до 52 000–88 000 рублей).

• Укажите правопреемников для наследования средств.

• Следите за доходностью в приложении после запуска новой функции.

• Уточните условия досрочного выхода в поддержке, чтобы избежать возврата вычетов.

Свяжитесь с НПФ по телефону +7 (495) 157-06-74 или через чат приложения.

О Т-Банке и НПФ «Т-Пенсия»

Т-Банк, основанный в 2006 году, обслуживает более 30 млн клиентов и лидирует в российском финтехе. Лицензия ЦБ № 2673 и система страхования вкладов гарантируют надежность. В 2024 году банк получил награду Frank Fintech Award за инновации.

НПФ «Т-Пенсия» (лицензия № 443 от 23.07.2024) фокусируется на пенсионных продуктах с низкорисковыми инвестициями. Фонд входит в систему гарантирования прав участников под надзором ЦБ.

Заключение

Т-Банк 21 мая 2025 года запустил программу долгосрочных накоплений с доходностью до 38% в первый год, господдержкой до 360 000 рублей и страховкой до 2,8 млн рублей. Программа идеальна для создания капитала на пенсию, жилье или образование. Подайте заявку на www.tbank.ru/pension и следите за новостями на BankTron.ru.

*Доходность не гарантируется. Прошлые результаты не определяют будущие доходы. Ознакомьтесь с правилами НПФ «Т-Пенсия» перед подписанием договора.

Читайте также:

• Т-Банк запустил халяльный брокерский счет на KazanForum 2025: новый шаг в исламском банкинге
• Совкомбанк стал партнером ФК Пари НН: стадион переименуют в Совкомбанк Арену в 2025
• ВТБ отменил комиссии за торговый эквайринг для бизнеса до 31 августа 2025
• ОТП Банк запустил пакеты услуг для малого бизнеса с бесплатным POS-кредитованием в 2025
• Совкомбанк отменил комиссии для застройщиков по льготной ипотеке в 2025
• Т-Банк обновляет условия комплексного банковского обслуживания для бизнеса в 2025 году