ВТБ внедряет ИИ-алгоритмы для роста капитала клиентов: персонализация инвестиций на новом уровне

17 апреля 2025 года — ВТБ представил серию инновационных алгоритмов искусственного интеллекта, разработанных для помощи клиентам в увеличении их капитала. Об этом сообщил Максим Коновалихин, старший вице-президент и руководитель департамента анализа данных и моделирования ВТБ, на конференции Data Fusion. Новые технологии позволяют банку предлагать персонализированные инвестиционные стратегии, прогнозировать рост сбережений и оптимизировать портфели клиентов. На BankTron.ru рассказываем, как ИИ меняет подход к управлению финансами, какие возможности открываются для клиентов и почему это важно для рынка.

Искусственный интеллект в инвестициях: новый стандарт ВТБ

ВТБ делает ставку на технологии искусственного интеллекта, чтобы вывести персонализацию финансовых услуг на качественно новый уровень. По словам Максима Коновалихина, внедрённые алгоритмы не только повышают эффективность управления активами, но и помогают клиентам достигать их финансовых целей с учётом индивидуальных предпочтений и рыночных условий.

«ИИ-алгоритмы позволяют нам предлагать клиентам решения, которые максимально соответствуют их потребностям — будь то вклады, инвестиции или другие продукты. Чем точнее работают наши модели, тем выше качество сервиса», — подчеркнул Коновалихин.

Новые инструменты основаны на анализе больших данных, включая социально-демографические характеристики, транзакционную активность, кредитную историю и взаимодействие клиентов с банком. Это позволяет создавать точные прогнозы и рекомендации, адаптированные под каждого пользователя.

Три ключевых ИИ-алгоритма ВТБ

ВТБ внедрил три основных алгоритма, каждый из которых решает конкретные задачи в области управления капиталом и сбережениями. Вот как они работают:

1. Среднесрочные инвестиционные стратегии для состоятельных клиентов

Первый алгоритм ориентирован на состоятельных клиентов и использует аллокационную модель для формирования персонализированных инвестиционных портфелей. Он учитывает:

• Финансовые возможности клиента.

• Предпочтения по уровню риска.

• Ограничения на долю отдельных активов.

Алгоритм прогнозирует доходность различных инвестиционных продуктов ВТБ, таких как акции, облигации, драгоценные металлы, инвестиционные бриллианты и недвижимость. На основе этих данных формируется оптимальный портфель, который регулярно ребалансируется с учётом актуальных рыночных прогнозов и состава активов клиента.

Клиент получает рекомендации от ИИ-помощника, но сохраняет право самостоятельно принимать решения, что обеспечивает гибкость и контроль.

2. Долгосрочное планирование капитала

Второй алгоритм фокусируется на долгосрочных стратегиях — от трёх лет и более. Он ориентирован на достижение конкретных финансовых целей, таких как покупка недвижимости, обеспечение пенсии или создание капитала для будущих поколений.

Алгоритм использует сценарный подход, моделируя различные варианты поведения активов в будущем. Для каждого сценария формируется оптимальный план действий, который максимизирует вероятность достижения цели. Например:

• Если клиент планирует увеличить капитал в 1,5 раза за пять лет, модель предложит портфель, учитывающий текущие рыночные тренды и финансовые возможности.

• При изменении рыночных условий алгоритм корректирует рекомендации, чтобы минимизировать риски.

Такой подход делает инвестиционное планирование более предсказуемым и устойчивым к волатильности.

3. Прогнозирование сбережений и новых продуктов

Третий алгоритм прогнозирует остатки на счетах клиентов, включая срочные вклады, накопительные счета, металлические счета и инвестиционные продукты. В отличие от традиционных аналитических инструментов, которые учитывают только текущие ставки и суммы, новая модель:

• Прогнозирует, какие новые сберегательные или инвестиционные продукты клиент может открыть.

• Учитывает потенциальные изменения в финансовом поведении на заданном горизонте.

Эти данные используются для проведения CRM-кампаний, направленных на расширение портфелей клиентов. Например, банк может предложить открыть новый вклад или инвестировать в облигации, основываясь на прогнозе роста сбережений.

Как ИИ повышает эффективность CRM-кампаний?

ВТБ активно применяет ИИ-алгоритмы в маркетинговых кампаниях, направленных на увеличение сберегательных и инвестиционных портфелей. Работа моделей основана на комплексном анализе данных, включая:

• Социально-демографические характеристики (возраст, доход, семейное положение).

• Транзакционную активность (покупки, переводы, снятие наличных).

• Кредитную историю.

• Историю взаимодействия с банком (звонки, обращения в чат, посещения отделений).

• Данные о текущих и прошлых продуктах клиента.

Такой подход позволяет банку предлагать продукты, которые с высокой вероятностью заинтересуют конкретного клиента. Например, если алгоритм выявляет, что клиент регулярно откладывает средства, банк может предложить накопительный счёт с повышенной ставкой или инвестиционный продукт с низким уровнем риска.

Почему это важно для клиентов?

Новые ИИ-алгоритмы ВТБ решают сразу несколько задач, которые делают финансовые услуги более удобными и эффективными:

• Персонализация: Рекомендации учитывают индивидуальные цели, уровень риска и финансовые возможности.

• Прозрачность: Клиенты получают чёткие прогнозы и объяснения, как их капитал может расти.

• Гибкость: Возможность следовать ИИ-рекомендациям или принимать самостоятельные решения.

• Долгосрочная перспектива: Алгоритмы помогают планировать финансы на годы вперёд, минимизируя риски.

Для состоятельных клиентов, чьи портфели часто включают сложные активы, такие как бриллианты или недвижимость, ИИ-решения упрощают управление и повышают доходность. Для массового сегмента прогнозы сбережений помогают лучше планировать бюджет и открывать новые продукты.

Контекст на рынке: ИИ в банковском секторе

Внедрение ИИ в инвестиционные стратегии — часть глобального тренда. По данным J.P. Morgan Asset Management, в 2024 году около 45% компаний из индекса S&P 500 активно обсуждали использование ИИ в своих процессах, а инвестиции в эту сферу продолжают расти. В банковском секторе ИИ применяется для анализа данных, прогнозирования рыночных трендов и персонализации услуг, что подтверждают исследования CFA Institute.

В России ВТБ не единственный игрок, использующий ИИ. Например, Т-Банк недавно представил систему уровней T-Premium, где алгоритмы помогают клиентам выбирать продукты с учётом их активности. Альфа-Банк также активно интегрирует ИИ в свои сервисы, включая Альфа-Афишу для персонализированных предложений. Однако подход ВТБ выделяется акцентом на инвестиционные стратегии и долгосрочное планирование, что особенно актуально в условиях высокой ключевой ставки ЦБ (21% на апрель 2025 года) и интереса к сберегательным продуктам.

Как клиенты могут воспользоваться ИИ-решениями?

Чтобы получить доступ к новым ИИ-инструментам ВТБ, клиентам достаточно:

1. Иметь действующий счёт или инвестиционный продукт в ВТБ.

2. Обратиться к персональному менеджеру или в мобильное приложение для активации рекомендаций.

3. Указать свои финансовые цели и предпочтения по уровню риска.

4. Получить персонализированные предложения и прогнозы от ИИ-помощника.

Для состоятельных клиентов доступны консультации с инвестиционными советниками, которые используют данные ИИ для разработки стратегий. Массовые клиенты могут получать рекомендации через приложение или контакт-центр.

Советы для пользователей

Чтобы максимально эффективно использовать ИИ-решения ВТБ, следуйте этим рекомендациям:

• Чётко определите свои финансовые цели (например, накопления на жильё или пенсию).

• Регулярно обновляйте информацию о своих предпочтениях в приложении ВТБ.

• Сравнивайте ИИ-рекомендации с текущими рыночными условиями, чтобы принимать взвешенные решения.

• Используйте прогнозы сбережений для планирования новых вкладов или инвестиций.

• Обращайтесь к менеджерам банка за разъяснениями, если рекомендации ИИ требуют уточнений.

Перспективы ИИ в ВТБ и на рынке

ВТБ планирует расширять использование ИИ, добавляя новые алгоритмы для анализа альтернативных активов, таких как криптовалюты или зелёные инвестиции. По словам Коновалихина, банк также работает над интеграцией ИИ в другие продукты, включая кредитование и страхование, чтобы повысить их персонализацию.

На рынке ИИ-решения продолжат набирать популярность. Согласно прогнозам EY, в 2025 году инвестиции в ИИ-стартапы останутся ключевым драйвером венчурного капитала, что подтверждает рост интереса к технологиям. Для банков это означает необходимость инвестировать в инфраструктуру и специалистов, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Итог: ИИ как драйвер финансового роста

Запуск ИИ-алгоритмов ВТБ, анонсированный 17 апреля 2025 года, задаёт новый стандарт в управлении капиталом. Персонализированные инвестиционные стратегии, долгосрочное планирование и прогнозы сбережений делают финансовые услуги более точными и удобными. В условиях растущей конкуренции и интереса к ИИ в банковском секторе ВТБ укрепляет свои позиции, предлагая клиентам инструменты для эффективного роста капитала.

Узнайте больше о возможностях ИИ в управлении финансами на сайте ВТБ и следите за новостями финансового рынка на BankTron.ru!